关键风险分析:物流企业开展物流质押监管

    物流质押监管业务是一项新兴的物流增值服务业务，由于涉及融资，物流企业负有监管和保管双重职责。从出质企业、物流企业和银行三方的关系来看，银行不仅将质押品的监管和保管职责转移给了物流企业，而且将质押贷款的风险也转移给了物流企业，因此，物流企业开展物流质押监管业务承担着一定的风险。

    合同约定风险。物流企业开展物流质押监管业务承担的风险很多是通过一系列合同约定的。如果在合同条款中承担了过多的责任，或者合同条款不规范、不合理，责任不清晰，都会加大物流质押监管业务的风险。合同责任划分风险，由于物流监管业务是全新业务，物流企业与银行协商设计合同条款时，双方对该业务的发展走向、对各自应承担的责任义务并不完全了解，有些条款不适应，有些责任表述不清楚，有些条款不合理，这些都是潜在的风险；合同签发风险，在合同签发过程中，物流企业必须根据每一项镇江物流监管业务的质押品、监管环境等特点审查和调整合同条款，如果对某些因素审查不周到，可能导致实际操作无法满足合同要求，同样会出现违约风险。

    项目选择风险主要指物流企业选择执行某项物流质押监管业务时可能带来的风险。质押品风险，质押品风险往往包括质押品商业风险和质押品监管风险。价格波动性小，品质稳定，权属清晰的质押品商业风险就小，反之商业风险就大；质押品监管风险主要指质押品是否易于辨认、易于储存保管、易于计量。对于品种繁多不易分类辨认的质押品，有保质期、危险等不易存储保管的质押品，不易清点计算数量和重量的质押品，风险就大；出质人违约风险，此风险是物流质押监管业务的一个重要风险点，出质人是否处于真实的贸易背景，运营状况是否正常，是否具有偿还贷款的能力等，这些因素往往会导致出质人违约；监管环境风险，监管环境包括质押品的存放、保管、防盗条件，进出库控制条件，质押品盘点条件等，监管环境的考察是开展物流质押监管业务的重要环节，物流企业不应开展不具备监管条件的监管项目。

    项目管理风险主要是指项目在管理过程中发生的风险。项目审批风险，主要包括对出质人经营状况、监管场地、质押品考察不够全面，未能充分评估项目潜在风险；相关审批人员审查不仔细等；监管不到位风险，主要包括监管员数量不足、数据采集不够准、现场监控不够严、抽查不够细、定期检查不到位等。监管不到位可能是业务不熟练、制度不完善、流程不细化、操作不规范、责任心不强等原因造成；员工道德风险，物流质押监管业务是监督客户，这种监督主要是通过项目经理、监督员在现场的日常工作来实现，他们在日常监管工作中不规范、责任心不强、与客户勾结串通等是出现违约风险的主要方面之一。

    物流质押监管业务作为物流企业新开展的一项新型业务，基本没有现成的运作模式和风险防范措施供参考，必然在实施时会带来许多与传统业务不同的风险，认识并控制好这些风险是物流质押监管业务开展成功的关键。因此，在物流质押监管业务实施过程中，物流企业需要持续不断地研究镇江物流质押监管业务所涉及到的问题，对业务运作模式进行总结和创新，在物流监管的制度建设、流程规范、模式创新等方面不断总结经验，同时还要与银行进行密切合作，严密地防范风险、规避风险，从而保证物流质押监管业务的顺利开展。